Hoy te explico cómo proteger a tus colaboradores y garantizar su tranquilidad con este Seguro de Gastos Médicos Mayores. Así, no solo cuidas la salud de tu equipo, sino también mejoras su compromiso y productividad.

¡Revisemos cada detalle!

¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Imagínate tener la tranquilidad de saber que, ante un accidente o enfermedad inesperada, los gastos médicos estarán cubiertos. Estamos hablando de un contrato (póliza) privado que cubrirá los costos relacionados con enfermedad o lesiones producidas de forma imprevista por un accidente.

Para que tengas una idea más precisa: hospitalización, tratamientos médicos y cirugías, entre otros. Su objetivo es reducir la carga financiera del colaborador frente a un gasto de salud. Una ayuda que, créeme, marca la diferencia.

Podemos definirlo como una asistencia de salud privada que:

• Es opcional para los empleadores;
• Tiene una alta percepción y valoración por parte de empleados en México;
• Es una forma de protegerse financieramente ante eventos inesperados.

Tipos de Seguros de Gastos Médicos Mayores

¿Sabías que hay diferentes tipos de seguros? Aquí lo explico mejor:

1. Individual: Perfecto para quienes buscan protegerse por su cuenta.
2. Colectivo: Diseñado para empresas que quieren cuidar a su equipo.

Pero ahora hablemos específicamente de México. Esta parte es muy importante.

¿Cómo funciona el seguro de gastos médicos mayores en México?

Se caracterizan por tener las siguientes particularidades: 

• Suma asegurada: monto total que se podría cubrir, derivado de varios eventos. Es el tope que se puede gastar el asegurado con su seguro de gastos médicos en total.
• Prima: es el dinero que debe pagar el tomador por el seguro, como contraprestación por los servicios prestados.
• Deducible: primeros gastos por cada evento que corren a cargo del asegurado.
• Coaseguro: participación en el gasto (un porcentaje) que tendrá que pagar el asegurado después del deducible por cada evento. Por lo general, es del 10%.
• Tabulador: indemnización tope que se pagará para cada tipo de padecimiento.
• Red Hospitalaria: Hospitales en los que se puede atender el asegurado, según la versión del plan que contrató.
• Periodo de Espera: tiempo que tiene que transcurrir después de la contratación del seguro para que aparezca el primer síntoma y por lo tanto sea cubierto por la póliza.
• Preexistencias: padecimientos que ya eran conocidos por el asegurado antes de la emisión de la póliza.
• Broker: intermediario o agente de seguros que da información sobre las condiciones generales de la aseguradora.

¿Qué cubre el Seguro de Gastos Médicos Mayores? 

• Honorarios Médicos por consultas médicas.
• Tratamientos médicos y/o quirúrgicos.
• Hospitalización.
• Asistencia Integral.
• Dental y visión.
• Maternidad.

¿Qué no cubre el seguro de gastos médicos mayores?

• No incluyen la prevención de salud, medicinas, estudios médicos, ni visitas al doctor por cosas de poca gravedad como gripe, sarpullidos o controles anuales.
• Enfermedades preexistentes o padecimientos congénitos antes de la compra del seguro.
• Lesiones autoinfligidas.
• Lesiones causadas por actividades de riesgo.
• Tratamientos estéticos.

10 consideraciones al contratar un seguro de gastos médicos mayores

Antes de elegir un seguro, ten en mente estas recomendaciones para que tomes una mejor decisión, especialmente porque  van a impactar el costo de tu póliza y el nivel de protección que tendrá tu colaborador:

1. Cotizar un plan flexible y personalizado que se adapte a tu empresa y colaboradores;
2. Validar las enfermedades, procedimientos y tratamientos que serán cubiertos por el seguro y cuál será la suma asegurada máxima que cubre por cada siniestro;
3. Verificar qué incluye la cobertura básica (ejemplo: honorarios médicos, gastos hospitalarios, medicamentos, etc);
4. Consultar si existen coberturas adicionales; 
5. Preguntar por el porcentaje del coaseguro;
6. Comparar el precio de diferentes seguros de gastos médicos mayores para escoger la prima que más te convenga y entender si puedes hacer un pago mensual o anual;
7. Consultar sobre el deducible; 
8. Validar que tu seguro tenga una red hospitalaria de buena calidad y fácil acceso para tus colaboradores;
9. Consultar los periodos de espera, para entender desde cuándo cubre tu póliza un tratamiento o accidente;
10. Preguntar por las exclusiones de tu póliza antes de contratar;

¿Qué es lo que cubre un seguro de gastos médicos mayores?

Los seguros de gastos médicos cubren una vez que haya un diagnóstico, síntomas o un accidente (menos las exclusiones que son las menores). La atención preventiva solo se brinda mediante servicios adicionales a través de las compañías de seguros con asociaciones de proveedores.

¿Cómo se paga un siniestro?

Habitualmente, hay dos opciones de indemnización: 

1. Pago directo al proveedor: la aseguradora paga directamente al proveedor de servicios médicos.
2. Reembolso: el afiliado paga directo al prestador médico y pide un reembolso con los recibos y las facturas del servicio;

Documentos necesarios para contratar un seguro de gastos médicos mayores

El afiliado debe presentar los siguientes documentos: 

• Un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de expedición; 
• Un documento de identificación vigente;
• Una solicitud de registro;
• Resolver un cuestionario médico;
• Contar con menos de 65 años cumplidos.

¿Cuánto te cuesta una enfermedad sin un Seguro de Gastos médicos?

A continuación, dejo algunos ejemplos de las enfermedades, cuyos tratamientos prolongados suelen ser de lo más costosos, particularmente si no se cuenta con un seguro de gastos médicos mayores:

• Cáncer: de acuerdo con la AMIS en 2023, padecer cáncer en México tiene un costo promedio de entre 2.600.000 a 3.000.000. 
• Diabetes:  según Top Doctors CO en 2022, un mexicano gasta más de 15 mil pesos al año, sin tener en cuenta gastos de hospitalización.
• Enfermedades cardiovasculares: según GNP un paciente puede gastar entre 150.000 a 1.000.000 millón de pesos en tratamientos.

Si hasta aquí apareció alguna duda, recuerda que siempre puedes hablar con nosotros.

La importancia de un seguro de gastos médicos mayores para la empresa

Contar con el Seguro de gastos médicos mayores es una buena opción para quien desea garantizar el bienestar de sus colaboradores, ampliando la cobertura de su seguro básico de salud y haciendo que accedan a una atención médica de calidad.

Invertir en un seguro de salud es una decisión estratégica que impacta directamente sobre el bienestar y el rendimiento de sus colaboradores. Al sentirse cuidados y valorados por la empresa, se incrementa el compromiso con su trabajo y su presencia en las labores diarias, lo que termina impactando en la eficiencia y productividad del negocio.

En Betterfly, entendemos lo importante que es cuidar a tu equipo. Descubre cómo nuestras soluciones pueden marcar la diferencia en tu empresa. ¡Contáctanos hoy y dale a tu equipo el bienestar que merece!

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta un Seguro de Gastos Médicos Mayores en México? 

El precio de los seguros de gastos médicos mayores en México en 2024 giró en torno a los $10,000 y $23,000 mil pesos anuales para un afiliado. Sin embargo, hay opciones como Betterfly donde el proceso es más sencillo porque cubre preexistencias, fácil y sin tanto papeleo. 

¿Cómo surgen los seguros de gastos médicos?

México tiene un sistema de salud público con oportunidades de mejora y falta de confianza por parte de sus usuarios. Por lo que los actores privados surgieron para complementar o reemplazar la oferta pública dando acceso a un servicio de mejor calidad. De esta manera, el seguro de salud se convirtió en un beneficio clave para los empleados y un factor crítico para que cambien o permanezcan en su trabajo.